伴隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展以及金融體系的不斷深化改革，中國銀行業(yè)的整體格局發(fā)生了翻天覆地的變化，在國際上的重要性及影響力也大幅提升。與此同時，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的戰(zhàn)略指導(dǎo)下，銀行業(yè)步入了全新的發(fā)展階段。面對更加開放更深層次的金融市場，中國銀行業(yè)面臨著巨大機(jī)遇，同時也將迎接更為嚴(yán)峻的考驗(yàn)。

1、利率化市場擠壓利潤空間，銀行業(yè)競爭加劇

相比西方發(fā)達(dá)資本主義市場而言，我國的金融體系較為封閉，行政性干預(yù)色彩較為濃厚，銀行等金融機(jī)構(gòu)可以通過控制存款利率和貸款利率的方式輕易獲取高額利潤。但隨著國家利率市場改革進(jìn)程的加快，監(jiān)管機(jī)構(gòu)逐漸放開存貸款利率管制，再加上金融脫媒的影響，勢必會加劇銀行間的競爭，同時這對于一些以存貸利差作為主要利潤來源的銀行構(gòu)成了嚴(yán)重的威脅。

2、經(jīng)營模式雷同，陷入低效競爭

一直以來，銀行業(yè)的經(jīng)營都未能擺脫同質(zhì)化。首先，商業(yè)銀行無論規(guī)模大小，收入格局基本一致，要么是依靠存貸利差，要么依靠中間業(yè)務(wù)掙取結(jié)算費(fèi)、托管費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等利潤。其次，在發(fā)售的產(chǎn)品上也十分雷同，雖然也會有新產(chǎn)品誕生，但這種創(chuàng)新產(chǎn)品，短時間內(nèi)就會被其它銀行效仿。再次，在服務(wù)客戶上，很多銀行提供的還是被動服務(wù)，等著客戶找上門處理業(yè)務(wù)即是服務(wù)，未能將服務(wù)質(zhì)量上升為銀行經(jīng)營的載體。簡言之，商業(yè)銀行不論是在盈利模式、產(chǎn)品類型還是服務(wù)方式上差異性都明顯不足。

隨著經(jīng)營環(huán)境的變化，粗放式的“跑馬圈地”及“躺著掙錢”的監(jiān)管套利時代已經(jīng)過去，市場競爭環(huán)境愈加激烈，同質(zhì)化經(jīng)營模式只會導(dǎo)致銀行間的過度競爭和無序競爭，由此引發(fā)出對大型企業(yè)客戶“過度授信”、“多頭授信”等等問題。銀行應(yīng)思考做出更多有益的探索，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)經(jīng)營模式，推進(jìn)自身業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

3、研發(fā)創(chuàng)新效率低

金融科技的快速發(fā)展，對傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、業(yè)務(wù)模式、經(jīng)營理念都形成了極大的沖擊，傳統(tǒng)銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)型與升級時間緊迫。但受制于資源、機(jī)制、成本等影響因素，銀行自身在技術(shù)創(chuàng)新思維上有很大局限性，同時還存在著研發(fā)成本高，開發(fā)周期長，決策流程繁冗等問題。

4、不斷提高的人力成本加重運(yùn)營壓力

近幾年，隨著我國人均生活水平的提高，人力成本也在逐年增加，這對于人力密集型的銀行業(yè)而言，所承受的運(yùn)營成本壓力之大可想而知。銀行業(yè)亟需提高服務(wù)效率，降低運(yùn)營成本，而科技金融正在逐步利用智能化技術(shù)實(shí)現(xiàn)銀行前后臺直通式、自動化的處理方式，提升單人價值產(chǎn)出，以提高銀行業(yè)運(yùn)營效率、降低運(yùn)營成本。

在國家雙創(chuàng)指導(dǎo)下，金融科技發(fā)展迅猛，為包括銀行業(yè)在內(nèi)的各類金融機(jī)構(gòu)注入了新的活力。如何利用金融科技產(chǎn)業(yè)理念，解決發(fā)展痛點(diǎn)、完善服務(wù)體系、成就客戶價值，已經(jīng)成為銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵思路。